面对央行最近的调息政策，老百姓最想知道的恐怕就是“升息之后，该如何合理理财”了，在此就对升息条件下市民普遍关心的问题作些理财分析，以帮助大家在时下更好地打理自己的家庭财富。
定期存款转还是不转
由于按储蓄条例规定，新利率只适用于利率调整日之后存入的新存款，而利率调整日之前存入的老存款则仍延用老利率，于是，现在很多人选择将尚未到期的定期存款提前支取后办理转存，以期尽快享受新的存款利率。但问题是，提前支取日前已发生的存期，无论长短都是按活期计付利息的，也就是说，如果提前支取未到期的存款，是需要承担利息损失成本的，而此成本越高，转存获利的可能性也就越小。
那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？我们可以通过计算多少天数的活期利息加上剩余天数调高的定期利息与原存期、原利率的收益相等，进而来推断原存期在多少天以下，办理提前支取转存是合算的。用算式表示就是：存入天数×活期利率＋（整个存期天数－存入天数）×调整后利率＝整个存期天数×调整前利率。照此公式计算：１年期存款在５４天内、２年期存款在１１０天内、３年期存款在１６３天内、５年期存款在２８４天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。
不过，此种计算方式是假定在同等长短的存期条件下，并未考虑转存后存期延长的因素，而且是假定未来存款利率将保持不变，未考虑发生第二次提前支取的因素，如果将此两项因素考虑在内，那么提前支取的成本应该更高，因此，建议个人在作转存决策之前，应兼顾考虑定期存款的收益性和流动性，并根据自己对未来利率政策的判断，合理选择是否办理转存。
个人住房按揭还不还
对于已经申请了住房按揭的个人而言，此次升息就意味着从明年１月份开始，将按照最新的贷款利率来还款了，那么，如果手头有笔资金，是否需要立即提前归还房贷，以降低利息支出成本呢？
我们知道，央行的此次利率调整政策具有三大特点：一是存贷款利率同时上调；二是长期利率上调幅度大于短期利率；三是扩大个人房贷优惠利率下浮幅度。如果按１０％和１５％的利率下浮幅度来分别计算新、旧房贷优惠利率的话，可以发现两者其实相差其实并不大，３年期以下的新优惠利率甚至比以前还低，３至５年期的则与原来持平，只有５年期以上的略有增加，但幅度也很小，仅上升了０．０６３％。而５年期以内实际利率的下降及贷款利率下限范围的扩大，都会对住房及消费类个人贷款的增加产生促进作用。显然，央行此次利率调整的目的不是为了限制个人购房，而是为了遏制投资过快。既然跟百姓日常相关的住房贷款以及其他小额适度投资仍为央行所鼓励，且此次加息对贷款购房者的实际影响也并不太大。那么对于那些近期、中期有支出需求或有投资意向的人来说，现在就提前还款肯定不是一个正确的选择。
当然，利率上调对于个人闲置资金的安排还是会产生一定影响的，要是无法通过合理的投资运作让手头的闲置资金产生高于房贷利率的收益，就会产生收支倒挂的问题，因此是否要调整自己的还款计划，最终还取决于个人的资金运作能力。如果有暂时闲置的资金，不妨适当购买一些收益性较高的理财产品。
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